今年3月，寻乌县成为江西两个之一、赣州唯一一个推行柑橘保险的试点县。柑橘保险作为国家一项惠农政策，受到果农的肯定，但由于受果品价格走低、保险金额低、保险责任范围狭窄等因素影响，存在果农参保热情不高等现象。

   降低种果风险系数

    寻乌县现有果业面积40万亩，果品年产量达50万吨，是江西乃至全国柑橘类水果的主产地之一。近年来，水灾、旱灾、天牛病等自然灾害及病虫害在一定程度上影响了该县的果业生产。近两年的自然灾害尤为严重：2007年冬及2008年初的冰冻雨雪灾害造成该县果树受灾面积15万亩，严重冻害面积3万亩，果品损失5900吨，经济损失达2000万元；2008年夏天，连续多次的水灾造成果树受灾面积1.5万亩，经济损失1.65亿元……各种灾害给该县果业造成了严重损失，农民种果的风险也越来越大，柑橘保险已成为降低种果自然风险的有效保障。

    为帮助果农规避和化解自然灾害风险，增强果业的抗风险能力，保障果业健康发展，今年3月，全省柑橘产量最高的南丰和寻乌两个县被江西省确定为柑橘保险试点县。为此，寻乌县根据省市文件精神，结合当地实际，出台了柑橘保险试点实施方案，积极开展柑橘保险业务。

    在实际操作中，寻乌县把澄江、吉潭、文峰、长宁、三标等五个柑橘大乡（镇）作为柑橘保险推广重点区域，遵循政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，把寻乌县区域内正常生长40年以下树龄的柑橘树作为参保对象，保险金额为每亩2000元，保险费则按果树保险金额的2%计算，由政府补贴40%（省财政补贴10%，市财政补贴10%，县财政补贴20%），投保人自己承担60%的方式进行缴交，保险期为一年一保，实行即保即补、不保不补、先保先补的财政补贴政策。合同规定在保险期内，三级以上低温冻害造成的严重损失（三级冻害：50%—70%以上叶子枯黄或脱落，当年生秋梢冻枯），山体滑坡造成主干折断、连根拔起或死亡，黄龙病、衰退病致亡的即可向保险公司根据约定保险金额要求赔偿；冻害造成果树损伤，可根据查勘定损理赔专家小组鉴定的冻害级别，按冻害级别比例赔付。

   推广之路漫漫

    柑橘保险是一项国家政策性保险，是保障果农收入，规避自然灾害的有效形式。其作为金融服务“三农”的一项惠农政策，本应得到广大农民的大力支持，积极参与，但从该县有关部门了解到的情况并不太理想：柑橘保险实施几个月来，果农咨询的多实际投保的寥寥无几。为什么这一惠农政策得不到广大农民的热情响应？该县业内人士认为主要有以下四方面原因：

    ——果业销售形势不好，果品价格低是影响果农参保的主要原因。大部分果农认为，果品价格连续两年走低，除去劳工费、农资的投入，利润空间已经很小，差不多到了赢亏临界点，如果给果树保险，无疑又增加了一笔开支。他们认为只有果业形势好了，果品价格上去了，才会更多地考虑为果树保险。

    ——保险金额标准太低。据了解，大部分果农认为柑橘保险2000元/亩的保险金额太低，达不到保障收入的目的。他们希望保险金额能够达到6000元/亩（成年树每株100元的保额），这样若真遭受自然灾害及病虫害才能真正起到保障作用。此外，各级财政对柑橘保险费的补贴标准相对较低，只有40%，他们希望能像水稻、棉花、油料作物等险种那样政府能多负担一点（各级财政负担65%），或是像能繁母猪、奶牛等其他农业保险对象一样，保险赔付金额能高一些（每头能繁母猪保险金额为1000元）。

    ——规定的赔偿责任范围狭窄。果农认为，寻乌冬少严寒，夏无酷暑，受台风影响相对较小，灾害性天气少，因此三级以上低温冻害给果树造成的损失相对较少。如在2007年冬和2008年春发生的冰雪灾害天气为百年一遇，2008年夏发生的水灾也是几十年一遇，这种灾害天气发生的概率低，而相对发生概率较高的火灾却没有列入保险赔偿责任范围。另外，在保险条款中规定的黄龙病在寻乌是比较少发生的，但天牛病、溃疡病等当地常见的、灾害性比较大的病虫害却没有列入规定的赔偿范围之内。

    ——其他原因。现在进入柑橘收获季节，水灾多发的夏季已经过去，可能出现冰冻灾害的冬季又还有一段时间才到，大多数果农都想等卖果以后视柑橘市场行情再决定是否进行保险。

　　规避风险正当时

    自然灾害造成的损失是难以预料和猝不及防的。果业是寻乌的支柱产业，更是项富民产业，柑橘保险政策的出台对防范果业自然风险方面所起的作用毋庸置疑。为了使这一惠农政策真正普惠于农，让寻乌果业走上健康可持续发展之路，该县相关部门采取了一些积极措施。

    ——加大宣传力度，强化果农风险意识。该县通过印发《致果农的一封信》、电视广播、游字广告、网络宣传等方式，增强果农的保险意识和风险防范意识，使果农认识到柑橘保险的好处，引导果农投保。

    ——积极争取政策，完善保险内容。该县正在积极与上级相关部门沟通，争取更多的政策支持，进一步完善柑橘保险，使保险内容更能贴近果农利益。如扩大保险责任，将火灾、水灾以及天牛病、溃疡病等灾害列入保险范围；增加保险金额，将现行的2000元/亩的保险金额提高到适当标准。

    ——保障资金，加强服务。该县财政拨出专项资金，根据确认的实际承保数量和农户缴交的保险费结算出补贴资金，确保政府配套补贴资金落实到位；果业部门和各乡镇果技站做好柑橘保险规模测算和各项资料统计，建立柑橘保险详细台账；保险公司则按照保险条款，提供承保、防灾防损、查勘定损、理赔等专业化服务，理赔公开透明，做到能赔快赔，应赔尽赔，在损失确定、材料齐全的情况下3个工作日内赔付到户，保证受保人利益。（蓝玉林 陈丽娟 陈慧明）