眼下，各地农民都正在忙着春耕生产。而如何减少农业生产灾害，自然也成了广大农民关心的一个重要话题。日前，记者在采访中发现，与其它保险行业蓬勃发展相比，作为农业生产的“一把保护伞”，我市的农业保险仍然处于农民买不起，而保险公司产品跟不上的尴尬局面，农业保险形势不容乐观。
农民：给农业生产“一把保护伞”

　　“中国是农业大国，但农业保险却起步较晚、覆盖面小、保险能力低。现实各种自然灾害的威胁再一次提醒我们：加快农业保险，不能再犹豫！”市人大代表宋美妹在今年“两会”代表发言时大声疾呼。

　　俗话说“天有不测风云”，对于靠天吃饭的农民来说，没有比天灾更让他们痛心和无奈。我市地处东南沿海，自然灾害频发，每年台风、暴雨等灾害给农业生产造成巨大损失。去年年初一场低温冰冻灾害，使我市许多乡镇的水果、蔬菜、水产、家禽和其它庄稼等遭遇了重创。仙游县龙华镇种植大户郑文灿告诉记者，去年遭遇冰雪灾害，新种的73亩冬瓜只采收了一半，种植的黄瓜、青椒等蔬菜也惨遭冻伤，一些蔬菜的嫩芽都烂死在水里。今年，在涵江区庄边镇兆永枇杷基地里，本已该挂果的枇杷树，却因为霜冻天气影响，挂果甚少，明显减产。种植户范兆永伤心地告诉记者，最惨的是枇杷在第一、二期开花时遭到严重霜冻，致使座果率普遍下降，产量和去年相比下降了50％！当记者问及这些受灾惨重的种植户有没有想过买保险时，大家都表示，没听说过，如果有的话，肯定要买。

　　在采访中记者发现，目前涉农的险种太少，无形中将众多想参保的农民挡在门外。而那些不愿投保农业险的农民，却普遍存在一个看法：保险公司为什么只保那些“不太可能”发生的风险，那些“经常发生”的风险却不愿意保。在很多农民理解中，要花钱买保险，自然要对付最可能发生的风险，如果几乎年年发生的问题也能得到保障就好了。然而，在商业化运作模式下，这样的保险产品很难存在。

　　市农业局副局长占飞豹在接受记者采访时说，农业是受自然条件影响极大的产业，一旦遇到自然灾害不但损失惨重，而且基本生存都面临困难。建立健全农业保险体系是农民抵御自然灾害的关键。

　　宋美妹认为，农业保险出现农民保不起、保险公司赔不起的状况，关键在于缺乏一套合理的制度安排，缺乏政府强有力的支持，缺乏相应的法律保障。

保险公司：寻找平衡的赢利点

　　记者从市保险行业协会获悉，全市现有保险主体机构达21个，其中财产14个，寿险7个。到目前为止，我市只有人保财险等个别保险公司开展了部分农业险业务，其他的财险公司大多数不愿意经营农业险。人保财险莆田市分公司非车险部经理徐美娟介绍说：“莆田地处沿海，自然灾害频繁，农村抵御自然灾害的能力较弱。相对于其他险种来说，农业类保险风险较大。我们是一家最大的财产保险公司，积极稳妥承接农业保险业务，但由于我们面对的保户是农民，保费标准是比较低的。”在高风险与低收入的悬殊前，很多保险公司选择了回避。据悉，目前，我市开展农业保险的险种还比较少，主要包括渔工责任保险、渔船保险、农村住房保险、能繁母猪四种政策性农业保险，覆盖全市11147名渔工，626艘60马力以上渔船，63万户的农村住房，17万头的能繁母猪。数据显示，由于农业保险覆盖面还比较窄，去年全市农业方面获得的赔款仅数百万元，相对于农业生产的灾害性损失，这些保险赔款只能是杯水车薪。

　　“农民保险意识相对淡薄，是农业保险发展的障碍之一。如果认识上没突破，政府再怎么补贴，农民的投保积极性也是暂时的。”徐美娟介绍说，农业是个高风险领域，关系到国计民生，政府有必要对这一领域进行扶持，增强农民抵御风险的能力。

　　为保障农业安全和农民利益，稳定农业生产，今年省政府提出了以降低保险费率为核心，以扩大政策性农业保险试点范围为目标的新方案，将政策性保险列入为民办实事项目。徐美娟说，人保财险系统目前正在积极稳妥地扩大农业保险试点范围，保险险种也将逐年增加，其中，林业保险将作为2009年试点在人保财险莆田市分支机构展开。

专家支招：健全农业保险制度

　　我市是一个传统农业大市，农业抗风险能力弱。而每年发生的自然灾害，给大批灾民造成的不只是一时经济损失，关键是他们几乎丧失了寻求后续发展的自有资源。尽快让农业保险走进千家万户，无疑是保证受灾农民获得更多经济补偿的有效途径。

　　莆田学院社会科学部党总支副书记徐国喜教授认为，当前农业保险应当摒弃传统观念和思维模式，站在建设社会主义新农村的高度，以面向未来的视角，用市场经济的基本原理，秉持价值创造的原则，通过观念、模式、产品、技术和服务的创新，全面开启农业保险的新时代。

　　徐国喜建议，一要巩固政策性农业保险基础，以政策性农业保险的稳步健康发展带动农村保险的全面发展，不断扩大政策性农业保险试点范围，努力扩大承保面，提高政策性农业保险的覆盖面和渗透度；二要大力推动农业保险服务形式创新、产品创新和制度创新，探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织，鼓励有条件的保险公司积极开办多种形式的涉农保险业务，探索建立财政支持的农业再保险制度和巨灾保险分散机制；三要加大农业保险政策支持力度，加强农业保险风险监管，综合考虑多种风险因素，充分运用保险精算等专业技术手段，科学合理地对农业保险产品进行定价。

　　徐国喜认为，广泛开展农业保险宣传，使农民认识农业保险、了解农业保险，提高农民风险意识和保险意识，也是解决目前农业保险尴尬处境的一个重要方面。值得一提的是，许多农民的保险意识也正在加强。越来越多的农户开始向农业部门提出，希望政府能协调保险公司与农户，尽快建立起更多适合农业发展的险种，帮助他们提高抗击自然风险的能力。

　　面对农民和保险公司两头犯难的局面，该怎样让农业保险真正走入千家万户呢？无论是政府、保险企业，还是农村合作组织，都应该有更大的空间作为。在新的形势下，只有建立适合当前农业保险特点的运行机制，形成多赢格局，农业保险发展之路才能越走越宽。 （ 蔡美峰　实习生 周平 黄志宾）