临猗县农信社：巧解苹果“成长的烦恼”
巧解苹果“成长的烦恼”——临猗县农村信用联社创新支持“果”字号产业链
●姚礼
“果”字号产业链，在临猗县不断延伸，且由短变长、由弱变强……
目前，该县种植苹果、梨枣、石榴等林果面积达到100万余亩，年产果品20多亿公斤，是全国水果十强县之一，也是山西省“一县一业”果业经济示范县。同时，农资经销商、果袋制造商、残次果收购商、果库经营商和果汁饮料、果品加工、水果包装等一大批“果”字号企业，形成和完善了果业经济的整体链条。随着当地苹果产业化步伐越走越稳健，果农们在生产、生活方式发生翻天覆地变化的同时，“口头禅”也变成了“套袋”“贷款”“加工”……句句与苹果有关。之所以他们能心无旁骛专注于此，是临猗联社“没有产品开发产品，没有条件创造条件”的贴心帮扶，提供了充足的资金保障。
“今年套了几万袋？”
时下，正是农民为苹果套袋的季节。对果农而言，果树就是他们的“聚宝盆”，套袋数量决定了苹果产量，更决定了经济收入。一句问候看似闲谈，却隐藏着农民之间的竞争和赶超意识。对此，临猗县联社以“福农贷”为载体，通过发放小额信用贷款支持果农生产，只要你是本本分分种庄稼的农户，不论是包地扩大再生产，还是搭建防雹网、购买农药化肥，都可以获得信用社少则两万元、多则5万元的信用贷款，让农民不再为扩大生产的资金发愁。同时，该联社还在工作中给自己立下“规矩”：让村民不出村就可以拿到贷款证；农户持身份证、贷款证就可在柜台办理贷款；在授信额度和期限范围内，随用随贷，不用即还，减轻农户负担；对符合办理条件的农户，信用社不得以任何理由拒绝办理，不让任何一户错失信贷服务。目前，享受临猗县联社信贷服务的信用农户达到4.2万户，“有信贷需求、符合办贷条件的农户，100%能够得到信用社的信贷扶持。”临猗县联社的一名信贷员如是说。
“今年贷了多少款？”
随着苹果种植的日趋成熟，越来越多的致富能人把目光投向了苹果的衍生行业，于是涌现出了许许多多的果业商户，有经营化肥、农药的农资经销商，有生产膜袋、纸袋的制造商，有收购落级果送往果汁厂的落果收购商，有为外地客商提供联络的果品经纪商，有收购商品苹果用于贮藏的苹果贮藏商，有建立果库为冷藏苹果提供场所的果库经营商。这些商户所需资金，动辄上百万元，就是小商户，年周转资金也在20万元左右。对这部分果业商户，临猗联社以“兴商贷”为载体，量体裁衣进行扶持。同时，该联社还推出了“果库贷”“抵押贷”“养殖贷”“公司+商户+农户”等专项信贷产品，进行专项对口扶持。
樊亚龙是临猗县三管镇一家生产果袋的小企业主，为了在套袋旺季来临之前保证供货，他必须提前生产，大量存货。存货就意味着压钱。大量压钱对于一个从事小微生产的农民来说，无疑力不从心。2011年春季，理事长黄三良带领相关人员上门问贷，了解到樊亚龙的困境后，当即拍板，由三管信用社根据樊亚龙的实际，为他提供8万元农户担保、产品质押贷款。其运作模式是，樊亚龙靠农户担保贷一笔款生产纸袋，然后把这批产品作为质押，再贷下一笔款。届时，销售一批货，还一笔贷款，形成良性循环。截至目前，三管镇信用社已累计给樊亚龙发放贷款近60万元，有力支持了他的生产。樊亚龙高兴地说：“过几天，我要到河北再购买3台新设备，扩大生产。钱不够了，就找信用社王主任给我批。”
“信用社没有‘果库贷’前，我们就是相互借钱，民间借贷十分普遍。现在好了，有了信用社（的果库贷款），再不用为钱的事发愁了。”一名果库经营者这样说。临猗县联社推出的“果库贷”对象明确、额度较大、利率优惠、担保灵活、操作性强，受到广大果库经营者的普遍认可。目前，该联社已与辖内80%的果库建立了信贷关系，累计发放“果库贷”贷款2.1亿元，破解了商户经营难题，稳定了客户资源和主体地位。
“今年加工多少果？”
临猗的果品加工企业，有加工残次果、变废为宝的果汁厂，有对苹果采取切片、烘干等进行深加工的果品加工厂，有以生产水果包装为主的果箱、果筐厂。对这些果品深加工企业，不论其是规模以上的大中型企业，还是小打小闹的小企业，临猗县联社都会积极与其建立合作关系，通过服务赢得信任，通过主动上门营销贷款，实现社企共赢。
临猗县恒兴果汁有限公司是一家大型现代化浓缩果汁加工企业，产品畅销欧美，98%以上产品用于出口创汇。对这样的果业企业，临猗县联社则以“强企贷”为载体，一对一帮扶。该联社按照“客户经理一对一、产业划分一对一、金融服务一对一”的理念，对辖内的果品深加工企业、果品出口企业主动上门评级授信、发放贷款。在结算高峰期，开户社从主任到员工，倾力配合，不分上下班时间，全力为企业提供最方便、最快捷、最贴心的结算服务。
临猗县太方果蔬有限公司是一家经营水果冷藏与出口的大型果品经销公司。在为该公司提供信贷服务过程中，该联社了解到，每年果蔬成熟后，大量外地果商和本地中介商都要到这里租用果蔬冷库存货，于是适时开发了“由该公司做担保，信用社给果商们发放贷款，果商收购果梨之后存太方果蔬的果库，将来销售时，由该公司监督还款”的信贷模式。这样，果商有钱压货，太方的果蔬冷库不空，果农果子有人收，信用社的资金也得到合理利用，这种“信用社+公司+果商+果农”的模式让大家实现了合作共赢。该信贷产品自2011年开办以来，县联社累计为42户果商办理贷款3410万元，到期全部收回，无一笔拖欠现象，为信用社实现利息收入395万元。而且通过信用社的信贷服务，该公司对周边也起到了较强的辐射带动作用，促进了三管、城关镇等乡镇的经济发展。
任何一项产业从诞生到发展，离不开人，更离不开资金。在果业链条上，临猗县联社的信贷支持无疑是最好的“强心剂”，很好地破除了金融支持这个“成长的烦恼”。在临猗县农业发生巨变的同时，临猗县联社也取得了长足发展。目前，该联社的各项存款余额达61.9亿元、贷款余额46.4亿元、实现收入13500万元，均较三年前的34亿元、22.6亿元和4600万元翻了一番还多，且新放贷款到期收回率始终保持在98%以上，并在今年一季度5A及以上农信社的综合考评中名列第二，证明了“加快金融服务转型，由同质化向专业化、特色化转变”的转型提质路径已经取得了实效。
●姚礼
“果”字号产业链，在临猗县不断延伸，且由短变长、由弱变强……
目前，该县种植苹果、梨枣、石榴等林果面积达到100万余亩，年产果品20多亿公斤，是全国水果十强县之一，也是山西省“一县一业”果业经济示范县。同时，农资经销商、果袋制造商、残次果收购商、果库经营商和果汁饮料、果品加工、水果包装等一大批“果”字号企业，形成和完善了果业经济的整体链条。随着当地苹果产业化步伐越走越稳健，果农们在生产、生活方式发生翻天覆地变化的同时，“口头禅”也变成了“套袋”“贷款”“加工”……句句与苹果有关。之所以他们能心无旁骛专注于此，是临猗联社“没有产品开发产品，没有条件创造条件”的贴心帮扶，提供了充足的资金保障。
“今年套了几万袋？”
时下，正是农民为苹果套袋的季节。对果农而言，果树就是他们的“聚宝盆”，套袋数量决定了苹果产量，更决定了经济收入。一句问候看似闲谈，却隐藏着农民之间的竞争和赶超意识。对此，临猗县联社以“福农贷”为载体，通过发放小额信用贷款支持果农生产，只要你是本本分分种庄稼的农户，不论是包地扩大再生产，还是搭建防雹网、购买农药化肥，都可以获得信用社少则两万元、多则5万元的信用贷款，让农民不再为扩大生产的资金发愁。同时，该联社还在工作中给自己立下“规矩”：让村民不出村就可以拿到贷款证；农户持身份证、贷款证就可在柜台办理贷款；在授信额度和期限范围内，随用随贷，不用即还，减轻农户负担；对符合办理条件的农户，信用社不得以任何理由拒绝办理，不让任何一户错失信贷服务。目前，享受临猗县联社信贷服务的信用农户达到4.2万户，“有信贷需求、符合办贷条件的农户，100%能够得到信用社的信贷扶持。”临猗县联社的一名信贷员如是说。
“今年贷了多少款？”
随着苹果种植的日趋成熟，越来越多的致富能人把目光投向了苹果的衍生行业，于是涌现出了许许多多的果业商户，有经营化肥、农药的农资经销商，有生产膜袋、纸袋的制造商，有收购落级果送往果汁厂的落果收购商，有为外地客商提供联络的果品经纪商，有收购商品苹果用于贮藏的苹果贮藏商，有建立果库为冷藏苹果提供场所的果库经营商。这些商户所需资金，动辄上百万元，就是小商户，年周转资金也在20万元左右。对这部分果业商户，临猗联社以“兴商贷”为载体，量体裁衣进行扶持。同时，该联社还推出了“果库贷”“抵押贷”“养殖贷”“公司+商户+农户”等专项信贷产品，进行专项对口扶持。
樊亚龙是临猗县三管镇一家生产果袋的小企业主，为了在套袋旺季来临之前保证供货，他必须提前生产，大量存货。存货就意味着压钱。大量压钱对于一个从事小微生产的农民来说，无疑力不从心。2011年春季，理事长黄三良带领相关人员上门问贷，了解到樊亚龙的困境后，当即拍板，由三管信用社根据樊亚龙的实际，为他提供8万元农户担保、产品质押贷款。其运作模式是，樊亚龙靠农户担保贷一笔款生产纸袋，然后把这批产品作为质押，再贷下一笔款。届时，销售一批货，还一笔贷款，形成良性循环。截至目前，三管镇信用社已累计给樊亚龙发放贷款近60万元，有力支持了他的生产。樊亚龙高兴地说：“过几天，我要到河北再购买3台新设备，扩大生产。钱不够了，就找信用社王主任给我批。”
“信用社没有‘果库贷’前，我们就是相互借钱，民间借贷十分普遍。现在好了，有了信用社（的果库贷款），再不用为钱的事发愁了。”一名果库经营者这样说。临猗县联社推出的“果库贷”对象明确、额度较大、利率优惠、担保灵活、操作性强，受到广大果库经营者的普遍认可。目前，该联社已与辖内80%的果库建立了信贷关系，累计发放“果库贷”贷款2.1亿元，破解了商户经营难题，稳定了客户资源和主体地位。
“今年加工多少果？”
临猗的果品加工企业，有加工残次果、变废为宝的果汁厂，有对苹果采取切片、烘干等进行深加工的果品加工厂，有以生产水果包装为主的果箱、果筐厂。对这些果品深加工企业，不论其是规模以上的大中型企业，还是小打小闹的小企业，临猗县联社都会积极与其建立合作关系，通过服务赢得信任，通过主动上门营销贷款，实现社企共赢。
临猗县恒兴果汁有限公司是一家大型现代化浓缩果汁加工企业，产品畅销欧美，98%以上产品用于出口创汇。对这样的果业企业，临猗县联社则以“强企贷”为载体，一对一帮扶。该联社按照“客户经理一对一、产业划分一对一、金融服务一对一”的理念，对辖内的果品深加工企业、果品出口企业主动上门评级授信、发放贷款。在结算高峰期，开户社从主任到员工，倾力配合，不分上下班时间，全力为企业提供最方便、最快捷、最贴心的结算服务。
临猗县太方果蔬有限公司是一家经营水果冷藏与出口的大型果品经销公司。在为该公司提供信贷服务过程中，该联社了解到，每年果蔬成熟后，大量外地果商和本地中介商都要到这里租用果蔬冷库存货，于是适时开发了“由该公司做担保，信用社给果商们发放贷款，果商收购果梨之后存太方果蔬的果库，将来销售时，由该公司监督还款”的信贷模式。这样，果商有钱压货，太方的果蔬冷库不空，果农果子有人收，信用社的资金也得到合理利用，这种“信用社+公司+果商+果农”的模式让大家实现了合作共赢。该信贷产品自2011年开办以来，县联社累计为42户果商办理贷款3410万元，到期全部收回，无一笔拖欠现象，为信用社实现利息收入395万元。而且通过信用社的信贷服务，该公司对周边也起到了较强的辐射带动作用，促进了三管、城关镇等乡镇的经济发展。
任何一项产业从诞生到发展，离不开人，更离不开资金。在果业链条上，临猗县联社的信贷支持无疑是最好的“强心剂”，很好地破除了金融支持这个“成长的烦恼”。在临猗县农业发生巨变的同时，临猗县联社也取得了长足发展。目前，该联社的各项存款余额达61.9亿元、贷款余额46.4亿元、实现收入13500万元，均较三年前的34亿元、22.6亿元和4600万元翻了一番还多，且新放贷款到期收回率始终保持在98%以上，并在今年一季度5A及以上农信社的综合考评中名列第二，证明了“加快金融服务转型，由同质化向专业化、特色化转变”的转型提质路径已经取得了实效。
