杨印成说，“因为农民是弱势群体才联合在一起”，所以发展农民专业合作社，缺少的就是资金。而银行因为考虑到风险需要抵押，不愿意贷款给农民。

　　如何调节这对矛盾，政府部门在其中所扮演的角色举足轻重。

　　而张素英认为产生矛盾的根本原因是相关法律的滞后。张素英认为，如果想解决农民贷款与银行利益的矛盾，完善法律是必不可少的。

　　因为农民最大的财产是土地，但是无论是《担保法》、《农村土地承包法》、《物权法》，都明确规定“农地承包经营权不能抵押”。

　　而农民除了土地没有更多的财产，但是现行法律又禁止农地承包经营权抵押。这使农民想要获得银行贷款很难。

　　2009年2月5日，银监会和农业部联合下发了《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》，其中提到，创新适合农民专业合作社需要的金融产品，鼓励探索扩大农民专业合作社申请贷款可用于担保的财产范围。

　　对此，我们可以借鉴辽宁法库县的做法，该县的部分农户将承包的耕地按70%的比例抵押贷款，同时抵押的耕地必须办理农业保险，而且保险费在发放贷款时直接扣缴。这样剩余的未抵押土地可以维持农民生计，不会影响社会稳定，贷款农民购买农业保险，可以防范失地风险。

　　杨印成认为，“针对这一情况，国家没有肯定，也没有否定此种做法。但是一般来说，只有拥有所有权，物品才能放在金融部门抵押。土地是农民维持简单再生产的谋生手段和途径。农民只有土地承包权，而没有所有权，进而也就没有处分权，因此，现阶段不主张把土地作为抵押。”