金秋十月，正是延边特产苹果梨上市的时节。今年，在“果树预期收益保证贷款”的帮助下，龙井市苹果梨喜获丰收，产销两旺。
　　
　　龙井市拥有亚洲最大的苹果梨种植园区。在该市政府有关部门、市农经站、中国人民银行龙井市支行的积极引导下，今年4月，龙井市邮政储蓄银行推出了全省首例“果树预期收益保证贷款”业务，为263户果农发放贷款1429.5万元，目前收回贷款本息470多万元，在推进农村普惠金融、解决果农融资难、扶持“三农”发展等方面取得了明显成效。
　　
　　“果树预期收益保证贷款”是以果农拥有的苹果梨树承包权的预期收益为保证，由政府成立的物权融资农业发展有限责任公司提供担保，以每株果树120元的保证额度，向果农发放生产经营贷款，具有抵押新、零费用、利率低的特点，一经推出就受到广大果农的欢迎。这种以果树承包权为抵押担保的方式，极大地拓宽了果农的融资渠道，有效缓解了果农面临的抵押难、担保难问题。果农在以果树承包权抵押担保时，不需支付任何费用。而传统抵押贷款则需要支付高昂的评估费和2%左右的商业担保费。“果树预期收益保证贷款”利息为基准利率上浮30%，利息水平较低。
　　
　　果农在申办“果树预期收益保证贷款”时，须首先将果树承包权转让给物权融资农业发展有限责任公司，物权融资公司对果农承包权审核确认后，向贷款经办行提供担保，贷款经办行经过必要的信贷审核后发放贷款。贷款期满结清，物权融资公司将承包权转回果农。
　　
　　为有效降低“果树预期收益保证贷款”的风险，有关部门专门设计安排了多项风险保障机制。一是承包权收益担保。在果农出现贷款违约后，物权中心对果农转让的果树承包权进行挂牌转让；二是物权公司承担连带保证责任。龙井市物权融资农业发展有限责任公司向银行出具愿意承担连带保证责任的书面承诺，如出现贷款违约风险，物权融资公司将承担连带担保责任；三是风险保障基金承担代偿功能；四是果树保险覆盖损失。果农在贷款前须在指定保险公司参加保险，保险条款中明确注明保险赔付款优先用于支付贷款；五是家庭补偿担保，增加对借款人的约束力。
　　
　　“果树预期收益保证贷款”的推出，极大地缓解了果农的抵押难、贷款难问题，为龙井市苹果梨产业发展、果农增收、区域经济发展提供了有力支撑。同时，有效盘活了果农资产，降低了融资成本。过去，作为果农最大资产的果树，不能为果农融资带来帮助，其融资担保功能一直处于闲置状态。由于果农有效抵押不足，融入资金往往通过商业担保甚至民间借贷，费用成本高，贷款利息也很高。如今，果农最大资产得以有效盘活，且在担保环节实行零费用，如果以农场申请贷款还能够享受政府60%的贴息，对果农自身经营及龙井市苹果梨产业发展提供了有力的资金支持。